Hypotheken

Uw aflossing wordt gestoken in een beleggingspolis of op een beleggingsrekening. Het rentebedrag blijft afhankelijk van uw rentevaste periode jaarlijks gelijk. Aan het eind van de hypotheektermijn, meestal 30 jaar, wordt van de uitkering van de beleggingspolis of het saldo van de beleggingsrekening het hypotheekbedrag ingelost.

De aantrekkelijkheid van deze constructie is het feit dat op langere termijn bijv. 30 jaar met beleggingen een aanmerkelijk hoger resultaat behaald kan worden dan het percentage dat u als hypotheekrente betaalt. De prijs die u voor dit gegeven betaalt is gelegen in het feit dat u geen garantie heeft dat op de einddatum voldoende kapitaal voorhanden is om het hypotheekbedrag volledig in te lossen. Dit komt voort uit het feit dat het rendement op beleggingen kan fluctueren en zelfs negatief kan uitkomen.

Deze hypotheekvorm is tevens één van de oudste. U lost het hypotheekbedrag jaarlijks met een vast percentage af bijv. looptijd 30 jaar aflossing plm. 3 1/3 %. U betaalt slechts rente over het nog openstaande hypotheek bedrag. Het voordeel hierbij is dat uw bruto hypotheeklasten snel verminderen, echter omdat het te betalen rentebedrag lager wordt, houdt het fiscale voordeel inzake de renteaftrek met deze daling gelijke tred.

Deze hypotheekvorm is vooral geschikt voor mensen welke de aflossing niet via een levensverzekering wensen maar toch een gelijkblijvende hypotheeklast willen, uiteraard afhankelijk van de overeengekomen rentevaste periode. Het rentebestanddeel wordt naarmate de looptijd verstrijkt steeds lager, terwijl het aflossingsbedrag steeds groter wordt. Alhoewel uw bruto hypotheeklast gelijk blijft zal de netto hypotheeklast hoger worden, immers het fiscaal aftrekbare rentebestand deel wordt steeds lager en uw fiscaal voordeel steeds lager.

Deze hypotheekvorm heeft net als de Spaarhypotheek een gelijkblijvend hypotheekbedrag waarbij de aflossing ook middels een levensverzekering geschiedt. Het verschil zit echter in het feit dat het bedrag van de einduitkering van de levensverzekering niet gegarandeerd gelijk is aan het hypotheekbedrag. Er blijft altijd een kans dat er een restschuld over blijft. Daar staat tegenover dat er ook een kans is op een hogere uitkering dan het hypotheekbedrag zodat u aan het eind een extra contante uitkering kan verwachten. Dit hangt volledig af van het gemaakte rendement en de vorm van winstdeling op de levensverzekering.

Een vorm van financiering waarbij het hypotheekbedrag aan het eind wordt afgelost middels een uitkering van een levensverzekering. De rentevergoeding over het spaartegoed houdt gelijke tred met het percentage van de hypotheekrente. Dit zorgt ervoor dat er aan het einde van de hypotheekperiode gegarandeerd een bedrag tot uitkering komt dat gelijk is aan het hypotheekbedrag. De lasten van deze hypotheekvorm zijn gedurende de looptijd stabiel.

Een zeer eenvoudige vorm van financiering, waarbij u gedurende de looptijd uitsluitend rente betaalt en geen aflossing. Er worden wel voorwaarden gesteld aan de verhouding van het hypotheekbedrag tot de waarde van het huis.

Komen u en uw partner te overlijden dan wordt de hypotheek ingelost door eventuele verkoop van het huis. Uw nabestaanden komen in het algemeen niets te kort met deze constructie en u behoudt zelf meer liquiditeitsruimte.